Gdy auto spłonęło, najpierw zadbaj o bezpieczeństwo ludzi, potem zabezpiecz miejsce i dowody zdarzenia. Odszkodowanie za własny pojazd zwykle może wynikać z polisy AC lub MiniCasco, ponieważ samo obowiązkowe OC nie obejmuje szkód własnych powstałych w wyniku pożaru.
Co zrobić w pierwszych minutach po pożarze auta?
Oddal się od pojazdu i nie wracaj po dokumenty ani przedmioty z kabiny. Płonący samochód może się nagle zapalić ponownie, a dym może zawierać toksyczne substancje. Jeżeli ogień jest duży, nie próbuj gasić go samodzielnie.
W razie zagrożenia dzwoń pod numer 112 i przekaż dyspozytorowi dokładną lokalizację. Po przyjeździe straży pożarnej stosuj się do poleceń służb. Nie przemieszczaj auta ani jego elementów, jeśli mogłoby to utrudnić ustalenie przyczyny pożaru.
Na miejscu zabezpiecz informacje, które mogą później pomóc policji i ubezpieczycielowi:
- zrób zdjęcia pojazdu, miejsca zdarzenia i śladów wokół auta, ale dopiero wtedy, gdy służby uznają teren za bezpieczny,
- zapisz dane świadków, w tym imiona, numery telefonów i opis tego, co widzieli,
- zanotuj godzinę oraz miejsce pożaru,
- jeśli podejrzewasz podpalenie lub wandalizm, nie dotykaj przedmiotów znajdujących się przy pojeździe przed przyjazdem policji.
Nie usuwaj wraku na własną rękę, zanim ubezpieczyciel nie potwierdzi, że można rozpocząć jego transport lub oględziny. Jeśli pojazd stwarza zagrożenie albo blokuje drogę, ustalenia dotyczące holowania przeprowadź ze służbami i ubezpieczycielem.
Czy OC pokrywa spalone auto?
Zakres ochrony zależy od rodzaju polisy i przyczyny pożaru. Obowiązkowe OC służy do naprawienia szkód wyrządzonych innym osobom, dlatego nie pokrywa spalenia własnego samochodu wskutek awarii, wypadku czy zdarzenia losowego. Inaczej może być wtedy, gdy pożar spowodowała osoba trzecia i można dochodzić od niej odszkodowania, na przykład po ustaleniu sprawcy podpalenia.
| Rodzaj polisy | Odszkodowanie za pożar | Uwagi |
|---|---|---|
| OC | Nie za szkodę własnego auta | Chroni przed roszczeniami osób poszkodowanych przez właściciela pojazdu. |
| AC | Zwykle tak | Zakres zależy od OWU, przyczyny pożaru, wyłączeń i sumy ubezpieczenia. |
| MiniCasco | Czasem tak | Trzeba sprawdzić, czy konkretny wariant obejmuje pożar oraz jakie przewiduje ograniczenia. |
AC, czyli Autocasco, może obejmować pożar wynikający z przyczyny losowej, kolizji, awarii lub działania osoby trzeciej, ale nie jest to reguła identyczna dla każdej polisy. Decydujące są zapisy OWU, czyli Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Znaczenie mogą mieć także wyłączenia odpowiedzialności, sposób ustalenia wartości auta i obowiązek powiadomienia służb.
Po pożarze samochód często zostaje zakwalifikowany jako szkoda całkowita. Oznacza to, że naprawa jest niemożliwa albo ekonomicznie nieuzasadniona w świetle zasad określonych w danej polisie.
Jak zgłosić szkodę i przejść przez likwidację?
Postępowanie rozpocznij od zgłoszeń wymaganych przez okoliczności zdarzenia i OWU. Najważniejsze kroki wyglądają następująco:
- Zgłoś podejrzenie podpalenia lub wandalizmu policji. Poproś o informacje dotyczące dokumentów z interwencji. Notatka lub protokół mogą być potrzebne przy likwidacji szkody z AC.
- Powiadom ubezpieczyciela możliwie szybko. Skorzystaj z kanału wskazanego w polisie i sprawdź termin zgłoszenia. OWU poszczególnych firm mogą przewidywać różne ramy czasowe, dlatego nie warto czekać na zakończenie postępowania policji.
- Przekaż dokumenty i dowody. Przygotuj dowód rejestracyjny, dane polisy, zdjęcia, dane świadków oraz dokumenty otrzymane od straży pożarnej lub policji, jeśli zostały wydane.
- Udostępnij pojazd do oględzin. Rzeczoznawca oceni pozostałości auta, zakres zniszczeń i możliwość naprawy. Nie złomuj ani nie rozbieraj wraku przed uzyskaniem zgody ubezpieczyciela.
- Sprawdź kalkulację odszkodowania. Przy szkodzie całkowitej ubezpieczyciel ustala wartość pojazdu sprzed zdarzenia i uwzględnia wartość pozostałości, zgodnie z warunkami polisy.
Warto zachować rachunki za uzasadnione koszty holowania lub przechowania wraku. Ich zwrot może zależeć od zakresu AC, assistance i limitów zapisanych w OWU. Jeśli przyczyną pożaru mogła być wada fabryczna, poinformuj o tym ubezpieczyciela i zachowaj dokumenty dotyczące historii serwisowej. Nie przesądza to jednak samo w sobie o odpowiedzialności producenta.
Spalone auto – najczęstsze pytania
- Co dzieje się, gdy auto nie nadaje się do naprawy? Ubezpieczyciel może uznać szkodę całkowitą. Sposób rozliczenia zależy od OWU, między innymi od wartości auta przed pożarem i wartości pozostałości.
- Czy muszę sam złomować wrak? Nie rób tego przed oględzinami i uzyskaniem instrukcji od ubezpieczyciela. Czasem firma organizuje transport lub wskazuje dalszą procedurę.
- Jak ustalana jest wartość odszkodowania? Pod uwagę brane są między innymi wartość pojazdu przed zdarzeniem, zakres ubezpieczenia, suma ubezpieczenia oraz wartość pozostałości.
- Czy samo OC wystarczy, jeśli auto spłonęło? Nie, OC nie obejmuje własnego pojazdu. Potrzebne może być AC, MiniCasco albo roszczenie wobec ustalonego sprawcy.
Najważniejsze jest szybkie wezwanie służb, zachowanie dowodów i zgłoszenie szkody zgodnie z OWU. Nie podpisuj dokumentów dotyczących wraku ani nie zlecaj jego złomowania, dopóki ubezpieczyciel nie zakończy oględzin i nie wyjaśni dalszych kroków.
